改革开放以来尤其是近几年来,伴随着中国经济的高速发展,保险业也取得了很大成就,但是,在保险业的发展过程中,一些矛盾和问题也逐渐暴露出来。我们对此进行了专题研究,发现矛盾和问题的产生原因是多方面的、复杂的,但一个重要的原因就是对于保险业的认识还存在一些偏差,只有纠正这些偏差,秉持清晰正确的理念,保险业才能保持持续健康稳定的发展。

过去20多年,中国保险业的发展模式属于一种"赶超发展模式",这种模式呈现三个重要特征:重规模增长,轻生态保护;重引进借鉴,轻自主创新;重市场监督,轻公司治理.形成这种发展模式的内在原因是中国保险业与所要"赶超"的国际保险业相比,在初始目的、发展起点、成长路径和配套环境等四个方面存在明显不同.2006年<政府工作报告>明确提出了"要深化保险业改革"的战略要求,中国保险业要在分析未来5年国内国际环境的基础上,制定切合国情和自身发展实际的目标和思路.概括地说,就是要建立以完善的公司治理为基础、以强劲的自主创新为动力、以严格的生态保护为约束的长期可持续的保险产业发展模式.

中国正处于经济与社会大变革时代,将带来更大的不确定性.保险制度的正面角色是风险管理者,但处理不好,也会扮演风险制造者的负面角色,由此,提出了保险业的"制度责任"的严肃话题.目前中国保险业在制度责任履行过程中面临公司治理风险、市场投资风险、公众信心风险和资本补给风险,这四大风险中的任何一项风险爆发都有可能给保险业发展造成破坏性影响.因此一定要重视风险控制,以保险业的稳健来保障整个经济社会的稳定.

中国保险业的进一步开放,必须要认真考虑和解决至少以下几个方面的问题: --如何识别和应对进入中国市场的跨国公司滥用市场影响力、防止其不正当竞争行为和不正当的并购行为以及由此对我国经济秩序和经济安全所产生的不利影响; --如何正确引导外资进入经营区域。外资保险公司进入中国地域限制已取消。然而,出于商业利益的考虑,外资公司仍然

中国是世界上自然灾害最为严重的少数国家之一,如何对中国巨灾风险进行管理是该文研究的主要内容.文章从中国巨灾风险与其管理现状出发,借鉴美国全国洪水保险计划、美国加利福尼亚地震局、日本家庭地震保险体制和英国洪水保险体制的经验,结合中国再保险发展的现状和问题,提出了重视支持巨灾风险管理、建立多层风险分担机制、鼓励公众参与巨灾保险、大力培育再保险市场主体、加强和完善政府保险监管等政策建议.

我国保险保障基金的提取根据《中华人民共和国保险法》的规定,以保费收入的一定比例为依据,以保险公司资产总额的一定比例为上限,采取事前筹集而非事后分摊方式进行提取,计入当期损益,起税盾的作用.保险保障基金在尚未使用之前,作为一项负债,由保险公司集中统一核算,形成了由单个保险公司(而不是整个行业)集中使用、统一管理的运作模式.然而,当前我国保险保障基金的会计处理无论在理论上还是在实践中都存在着严重问题.

我国基础设施和重点工程项目建设要“不拘一格聚资金”,除争取财政投资、银行贷款和证券融资外,当前还亟需打通保险资金投资于基础设施和重点工程的通道。一方面,保险资金运用缺少合适的长期投资工具,目前主要投资于国债、金融债、大额银行协议存款、企业债和

始于70年代末的改革开放,使我国经济社会发生了深刻的变化.一方面,国民经济的持续、快速和稳步增长,使全社会的财富总和得到极大提高,人民生活正在向小康迈进.

该文分析了有限责任制度导致寿险公司股东收益风险的不对称性,以及由此带来的保险市场中的一系列问题;提出设立投保人的直索权利制度是引导寿险公司股东收益风险从不对称状态回归至平衡状态,解决由此派生出的寿险经营中相关问题的途径.

我国面临着非常严重的洪灾风险,而洪水保险却严重缺位,灾后融资以政府救济为主,这种局面势必会对我国的经济发展造成严重的影响.如何设计合理的洪水保险体制、并尽早开始实施,是亟需理论界和实务界解决的重大课题.该文试图以比较有代表性的英美两国洪水保险体制作为重点考察对象,研究它们的基本特征,总结其经验和教训,将之与中国国情有机地结合起来,以期能够为我国洪水保险体制的构建提供一些思路和建议.

保险监管对保险业的发展意义重大.在过去几年间中国保险监管思路经历了一个演进的过程,2002年10月<保险法>修正案在很大程度上集中反映了过去一段时期保险监管思路的演进路径及监管思路的未来发展方向.我国保险监管思路正循着"三个统一"的方向演进.从市场调节、政府调节与道德调节的角度看,"三个统一"的保险监管思路的演进具有深远的内涵,它将为我国保险业的长远发展奠定一个合理的制度基础.

我国保险市场从20世纪90年代初对外开放,2001年12月,中国加入世贸组织之后更是进入了开放的新阶段.保险业在整个产业还非常弱小、中资保险公司尚未成熟之际就迎来了来自国外发达保险公司的激烈竞争.在激烈的竞争中,中国保险业取得可喜的成就,带来了资本与技术要素的迅速增加,促进了中国保险业体制改革的进程,促进了良好的竞争环境的形成,有效地支撑了中国保险业持续快速发展.但是,也存在着重"数量扩张",轻视市场细分与核心竞争力的培育,重"输血"轻"造血",重销售经验、产品设计等方面的学习,轻视服务经验的借鉴等等,在今后的发展中,要提高监管能力,研究新的竞争局势带来的新的监管问题,外资保险机构进入新的经营区域问题,抵御开放可能带来的引致风险的问题.

国务院在新近颁布的《关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》中,明确表示“支持保险资金以多种方式直接投资资本市场,逐步提高社会保障基金、企业补充养老基金、商业保险资金等投入资本市场的资金比例。要培养一批诚信、守法、专业的机构投资者,使基金管理公司和保险公司为主的机构投资者成为资本市场的主导力量”。这些政策将对保险业以及金

该文针对中国目前正在进行的社会养老保险制度变迁,在一般均衡框架下构建了一个两期的动态生命周期模拟模型.我们从宏观经济、微观经济生产者、微观经济消费者、经济公平和转轨代价五个方面对制度变迁的经济效应进行了模拟量化分析.分析表明,制度变迁将使资本量和产量增加,资本-产出比提高,利率下降,工资率上升;两类劳动者个人效用上升,养老金替代率上升,收入分配差距缩小;同时发生一定转轨代价.总的来看,此次中国养老保险制度变迁的经济效应是正面的.

入世一年来,中国保险业的发展变化主要体现在适时修改保险法律,改进和完善保险监管,保险公司的体制改革开始加快,保险市场的良性发展初现端倪.但入世带来的竞争局面才刚刚展开,更严峻的挑战还在后面.中国保险业,特别是中资保险公司2003年应在这样四个方面更加有所作为,一是维护企业信誉和提升行业形象是保险业的根本,保险公司一定要视自己的信誉和形象如生命,并以有效的机制保证讲究诚信,维护企业信誉;二是我国保险公司产品创新的空间非常大,应增强保险产品的创新能力,适应我国的改革进程和社会发展,大力开发多样化的保险产品;三是高质量的服务是保险公司经营致胜的关键.国内保险公司应进一步增强服务意识、改善服务内容,提升服务质量;四是入世后,国内保险公司面对的所有紧迫任务,都是要靠人来完成的,人才匮乏是中国保险业的最大软肋,保险公司应从长远考虑,切实树立人才至上的观念,改变落后的用人制度,重视人才的选拔、储蓄、培养和使用.