在日前举行的一场财富管理主题演讲中，北京大学中国社会科学调查中心顾佳峰教授指出，随着中国社会结构从“金字塔型”向“橄榄形”加速转变，中高净值家庭已突破9千万户，中高净值人群的财富焦虑正从“如何增值”转向“如何保值与传承”。顾佳峰引用诺贝尔经济学奖得主的观点强调，财富管理的真正挑战不是赚取回报，而是跨越代际传递价值。在低利率、高波动的经济新周期下，保险作为唯一能穿越周期、提供确定性收益的金融工具，正成为承接400万亿居民财富迁徙的核心“压舱石”。他提出，保险的四大核心功能——压舱石、资产保护墙、定向传承与现金流规划——将重新定义财富管理的底层逻辑。对于从业者，顾佳峰鼓励从“卖产品”转向“提供安全感”，并给出三点建议：直接出发、不怕绕路、找准定位深耕。他最后总结，当房地产退潮，专业者的时代正在到来。